近日，国家金融监管总局披露两张重磅罚单，渤海银行及其全资理财子公司渤银理财双双被罚。需要特别注意的是，这两张罚单不仅金额大，而且是由金融监管总局开出，罚单层级也足够高。

8月21日，处罚公示信息显示，渤海银行因“相关贷款、票据、理财业务不审慎等”，被金融监管总局罚款5015万元；多名相关责任人被警告并罚款共计22万元。

同日，渤银理财因“投资运作不规范、信息披露不准确等”，被罚款1230万元；相关责任人被警告并罚款共计11万元。渤海银行及渤银理财同日合计被公示罚单金额达到6245万元，金额之高在年内银行业公开处罚中并不多见。而本次处罚暴露出该行在贷款、票据、理财多条业务线存在合规管理漏洞。

公开信息显示，渤海银行成立于2005年12月，2020年在港交所上市；渤银理财2022年9月获批开业，是天津目前唯一一家银行理财子公司。

年内多次因信贷违规被处罚

梳理公开信息发现，2026年以来，渤海银行多次因信贷业务违规被监管部门大额处罚。

5月28日公示显示，渤海银行郑州分行由于“发放无实际用途存单质押贷款虚增业务规模；贷款归还本行银承垫款；贷款“三查”不到位，贷款资金被挪用；滚动开票虚增业务规模；银行承兑汇票业务未严格审查贸易背景真实性，贴现资金回流出票人股东；个人按揭贷款贷前对资料审核不严，未发现首付款凭证虚假；违规办理贷款业务”，被河南金融监管局罚款350万元。

4月24日公示显示，渤海银行深圳前海分行因“贷款“三查”不尽职；并购贷款审查不到位；集团授信管理不到位；资产分类不真实”，被深圳金融监管局罚款290万元。

2月6日公示显示，渤海银行武汉分行因“流动资金贷款贷前调查和贷后管理不尽职、融资租赁保理业务不审慎”，被湖北金融监管局罚款175万元。

除此之外，渤海银行还因违反规定办理结汇、售汇业务，未按规定对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查等违法行为，被国家外汇管理局天津市分局和大连市分局处罚。

行长兼任首席合规官，业务扩张不能忽视“依法合规”

近年来，渤海银行的资产规模持续扩张，截至2025年末，该行资产总额为19344.10亿元，同比增长4.91%，2026年一季末首次突破2万亿元。

资产质量方面，截至2025年末，渤海银行的不良贷款余额159.21亿元，较上年末减少5.59亿元；不良贷款率1.66%，下降0.10个百分点，为近五年最低。

规模扩张的同时，理财子公司渤银理财同步快跑，2025年末管理理财产品规模2489.32亿元，较上年末增长50.11%，其中行外代销规模748.07亿元，同比大增209.75%，合作代销机构达116家。

然而，规模跑得快，合规却未能同步跟上。此次，渤海银行及其全资理财子公司渤银理财双双被罚，不仅金额大，而且是由金融监管总局开出。值得注意的是，今年3月，渤海银行聘任行长屈宏志兼任首席合规官，但此后仍有大额罚单落地，也暴露出该行在部分业务中存在明显合规漏洞。

2026年7月，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会、财政部联合发布《关于健全金融机构治理的实施意见》，从股东治理、内部治理、内控合规等方面提出22条措施，意见要求“指导金融机构将中国特色金融文化融入公司治理，做到诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规。建立健全金融行业职业道德规范体系和责任机制。引导金融机构和金融从业人员树立正确的经营观、业绩观和风险观，推动构建积极向上、风清气正的良好金融生态”。

规模超2万亿的渤海银行，是否做到了“依法合规”？又能否在扩张中建立起与体量匹配的风险管理能力，仍待时间检验。

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