2026年上市银行中报季收官，A股和港股10家上市股份制银行的资产质量成绩单全部出炉。整体来看，多数股份行不良贷款率持平或同比下降、拨备覆盖保持充足，风险整体可控，但分化依然显著。本文将从不良率、逾期贷款占比、贷款集中度、拨备覆盖率四个维度，对这10家银行进行横向对比。
不良率：渤海银行位居同业榜首，招行、平安较低
资产质量是商业银行经营成色的关键标尺。2025年，10家上市股份行不良贷款率多数实现同比下降，风险收敛态势明显，但“头部更优、尾部承压”的分化格局依然清晰。
具体来看，招商银行以0.94%的不良率继续保持优等生位置，是10家股份行中唯一一家不良率低于1%的银行。平安银行、兴业银行紧随其后，不良率分别为1.05%和1.08%，均低于1.1%。中信银行、浦发银行、浙商银行不良率介于1.15%至1.36%之间，整体保持稳定。
渤海银行不良率位居10家银行榜首，达到1.76%。较上年末相比，招商银行、平安银行、兴业银行、中信银行、浙商银行的不良贷款率较上年末持平。光大银行和渤海银行的不良贷款率小幅上升。
逾期贷款占比：渤海银行仍居首位，招行低位回升
作为资产质量的前瞻指标，逾期贷款占比也能反映风险暴露的情况。截至2026年6月末，渤海银行逾期贷款率为2.67%，在10家股份行中仍居首位，且较上年末上升0.29个百分点。
10家股份制行的逾期率总体稳定，部分银行逾期贷款余额较上年末增幅较大。招商银行逾期贷款率约1.31%，为同业最低，但亦较上年末回升0.06个百分点。
值得一提的是，浦发银行逾期率较上年末有所下降，是10家股份行中唯一实现同比下降的银行。
贷款集中度：渤海银行位居榜首，中信银行更为均衡
贷款客户集中度是衡量信贷风险分散程度的重要指标。截至2026年6月末，渤海银行单一最大客户贷款占贷款总额的比例为0.76%，最大十家客户贷款占比为5.06%，两项指标均在10家股份行中位居榜首。
截至2026年6月末，中信银行单一最大客户贷款占贷款总额的比例仅0.17%，最大十家客户贷款占比1.34%，均处于同业最低水平，客户贷款分布更为均衡。
拨备覆盖率：招商银行位居榜首，民生银行低位徘徊
拨备覆盖率是银行抵御风险的安全垫和未来利润的蓄水池。招商银行以385.10%的拨备覆盖率稳居榜首，远超150%的监管要求，风险抵补能力较强。
兴业银行、平安银行、中信银行拨备覆盖率均超过200%，处于良好水平。民生银行拨备覆盖率为142.04%，在10家银行中排名末尾，但仍满足监管要求。
较上年末相比，光大银行的拨备覆盖率下降最大，降幅为24.12个百分点。华夏银行、民生银行、渤海银行较上年末有小幅提升。
总体而言，股份制上市银行不良率、逾期率总体处于低位，拨备覆盖率均满足监管要求，资产质量稳定、风险抵御能力强。但是，也有部分银行不良率与逾期率较高、拨备覆盖率偏低，与同业均值相比，资产质量有待提升。
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