江西银行困局：净利润锐减33.13%，批发和零售业不良率高达11.22%

近日，江西银行发布2023年年报。

数据显示，报告期内该行营收及净利润下降明显，其中，归母净利润同比下降33.13%，创该行上市以来净利润最大降幅。

总资产及存贷款规模保持增势，不良贷款率较上年末有所下降，但仍维持高位，其中批发和零售行业不良率高达11.22%。

面包财经梳理监管部门公告发现，2023年江西银行共收到9张罚单，累计被罚没金额达1140万元，合规及风控水平亟待提升。

归母净利润同比下降33.13%

公开信息显示，江西银行成立于2015年12月，是江西省唯一一家省级法人银行，2018年6月在香港上市。截至目前共有一级分（支）行24家，另发起设立5家村镇银行、省内首家金融租赁公司、1家小企业信贷中心，营业网点230个，营业机构已覆盖江西省全部县市区，并在广州、苏州设立两家省外分行。

财报显示，2023年江西银行实现营业收入112.97亿元，较上年减少14.17亿元，同比下降11.15%；实现归母净利润10.36亿元，较上年减少5.13亿元，同比下降33.13%，这也是该行自香港上市后净利润的最大跌幅。

数据显示，2023年该行利息净收入为87.71亿元，同比下降8.86%；手续费及佣金净收入为5.22亿元，较上年减少1.2亿元，同比下降18.76%。江西银行表示，利息净收入下降主要是受存量浮息贷款复位价和贷款收益率下降的影响，以及市场利率在较长时间内低位运行，投资收益率有所下降所致。

手续费及佣金净收入的下降主要由于承兑及担保手续费收入较上年减少0.85亿元，同比下降47.25%；以及代理及托管业务手续费收入较上年减少0.61亿元，同比下降14.78%所致。

不良率处较高水平，批发和零售业不良率11.22%

截至2023年末，江西银行的资产总额为5523.45亿元，较上年末增加367.73亿元，增幅为7.13%。其中，发放贷款和垫款总额为3368.90亿元，较上年末增加254.08亿元，增幅为8.16%。

数据显示，该行公司贷款的占比及增长较快。截至2023年末，该行公司贷款和垫款总额（含贴现票据）为2511.07亿元，较上年末增加232.78亿元，增幅为10.22%，总贷款占比达74.54%。

值得注意的是，截至2023年末，江西银行的不良贷款总额为72.99亿元，较上年末增加5.18亿元，同比增长7.64%。不良率虽整体下降0.01个百分点至2.17%，但与其他上市城商行相比仍偏高，此外，该行部分行业的不良率处于较高水平。

财报显示，截至2023年末，批发和零售业的贷款余额为310.65亿元，在总贷款中占比达9.22%，该行业的贷款不良率高达11.22%。

2023年累计被罚没超1100万元

除了业绩方面，江西银行的合规及内控水平有待提升。

面包财经梳理监管部门相关公告发现，以处罚公告日期统计，2023年该行共收到9张罚单，累计被罚没1140万元。其中，有2张百万级罚单。

2023年6月21日，江西银行股份有限公司被原中国银保监会江西监管局罚款810万元，主要主要违法违规事实为：“未按规定核定董事、监事和高级管理人员年度薪酬方案；未按规定审批重大关联交易；内控管理不到位，以优惠利率发放关联自然人贷款；向关系人发放信用贷款；借新还旧、以贷还贷、以贷还息掩盖不良；违规处置不良，五级分类不准确；以本行出资、企业代持方式隐匿不良；投资收益违规处置不良；浮利分费；员工个人消费类贷款资金违规流入股市；个人综合消费类贷款约定用途为购房；银行资金违规用于购地；银行资金违规投向股市；银行授信资金用于企业增资；向“四证”不全项目提供融资；资本计提不足；信贷资产虚假出表；入股资金来源于信贷资金；信贷资金违规用于购买本行股权”。

2023年6月29日，江西银行股份有限公司九江分行因：“贷前调查不到位、集团客户未统一授信、减少审批程序进行授信”，被原中国银保监会九江监管分局处以罚款100万元。

公开信息显示，2024年以来，江西银行已收到3张涉及机构的罚单，累计被罚没110万元。

1月19日，江西银行股份有限公司景德镇分行因“通过信托计划非真实转让信贷资产”，被国家金融监督管理总局景德镇监管分局处以罚款40万元。2月23日，江西银行股份有限公司赣州分行及赣州开发区支行，均被国家金融监督管理总局赣州监管分局处以罚款35万元，其违法违规原因分别为“办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务”，以及“发放虚假商业用房按揭贷款”。

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