10月29日，兰州银行披露的2026年三季报。

该行前三季度营业收入63.07亿元，同比增长6.47%；归属于母公司股东的净利润13.53亿元，同比下降10.03%；同期扣非归母净利润14.74亿元，同比增长3.43%。

单季的走向更能说明问题。7—9月，该行营业收入21.27亿元，同比增长6.21%；归母净利润4.87亿元，同比下降11.89%；扣非归母净利润5.14亿元，同比下降2.85%。剔除非经常性损益后仍有2.85%的降幅，说明三季度单季的主业利润本身也在走弱，只是幅度远小于归母口径。

利息净收入撑住了营收，信用减值多提5.62亿元

营收结构上，利息净收入51.02亿元，同比增长9.86%，增速高于营业收入整体。手续费及佣金净收入1.93亿元，同比下降3.81%；投资收益13.82亿元，同比增长2.26%。拖累来自公允价值：公允价值变动收益-3.87亿元，上年同期为-2.88亿元，损失扩大0.98亿元。年初至报告期末，持有金融资产和金融负债产生的公允价值变动损益以及处置损益为-1.64亿元，是非经常性损益净额转负的主要来源。

前三季度，兰州银行的信用减值损失为30.39亿元，较上年同期的24.77亿元多提5.62亿元，增幅22.67%。与之对照，业务及管理费18.07亿元，同比下降2.15%，成本收入比28.68%。营收在增、费用在压，利润仍降，差额主要落在减值计提上。

贷款在缩、存款在涨

规模端，截至9月末，兰州银行资产总额5348.17亿元，较上年末增长0.91%；吸收存款3829.36亿元，增长1.77%；发放贷款及垫款2503.80亿元，减少1.81%。

存款结构上，截至9月末，该行个人存款2689.44亿元，增长4.41%，公司存款892.16亿元，下降2.11%。贷款一侧分化更大：公司贷款及垫款2053.09亿元，增长0.52%，个人贷款及垫款514.21亿元，下降11.89%。

拨备覆盖率降至170.05%

三季报显示，截至2026年9月末，兰州银行的不良贷款率1.98%，较上年末上升0.16个百分点；拨备覆盖率170.05%，较上年末下降28.33个百分点；拨贷比3.37%，较上年末的3.62%下降0.25个百分点。五级分类中，正常类占比90.56%，较上年末下降1.98个百分点，关注类占比7.46%，上升1.82个百分点；可疑类占比由0.05%升至0.48%，次级类由0.67%升至1.02%。

资本端仍有缓冲：核心一级资本充足率8.82%，较上年末上升0.61个百分点，资本充足率12.29%。但拨备覆盖率已由2024年末的201.60%、2025年末的198.38%降至2026年9月末的170.05%，同期损失类贷款占比较上年末下降0.62个百分点至0.48%，报告期转让（核销）44.41亿元。下一个观察点是关注类贷款的迁徙节奏：报告期关注类贷款迁徙率15.91%，上年末为14.72%。