小微活，则经济兴、民生稳。作为金融工作政治性、人民性的集中体现，普惠金融特别是微贷服务，一头连着群众生活的“小日子”和企业经营的“小生意”，另一头连着经济发展的“大格局”。

对上海农商银行而言，做好、做精、做专微贷服务不仅是对“普惠金融助力百姓美好生活”企业使命和“打造为客户创造价值的服务型银行”愿景的生动诠释，更凸显了其“懂”“快”“敢”的核心特点。

“懂”是专业能力——用场景化、标准化、便捷化的经营模式读懂每个区域的特色产业，读懂每个场景的业务逻辑，读懂每份“土账本”背后的来龙去脉，让更多的“小”与“散”变得可识别、可评估、可支撑。

“快”是行动效率——依托“村委—分支行—小微金融部”三级联动机制，主动响应、快速满足，通过优化授权机制让微贷服务真正实现“田间办贷”。

“敢”是下沉定力——源自上海农信77年扎根本土的深厚积淀，一支支深入街道乡镇、田间地头的驻村微贷团队，用“地缘”“乡缘”构筑了“人熟、地熟、情况熟”的资源禀赋和“真人、真事、真交易”的底层逻辑。

2000年，怀揣着对美好生活的憧憬，陈氏姐弟从江苏南通的渔村来到上海打拼。从小在渔村的潮声里长大，姐弟俩对大海和渔获有着天然的亲近。初到上海，他们起早贪黑，在普陀的菜市场从最普通的海鲜摊贩做起。

摸爬滚打中，姐弟俩渐渐摸出了门道：要把生意做长久，就得弄明白“鱼从哪里来”。为减少中间商赚差价，他们从二级经销商一步步做到一级经销商，2010年前后进入上农批市场，又顺着货源一路探寻，最终在崇明横沙渔港码头找到了“源头活水”。为拿到一手货源、实现供销一体，姐弟俩用多年积蓄买下两条渔船，弟弟出海打渔，当起“船老大”，鱼获直供姐姐在上农批的档口售卖。经过一段时间的摸索，姐弟俩的生意逐渐成熟，他们开始带着一批来自安徽、四川等地，没有学历但肯吃苦、肯干的年轻人上船出海，逐渐组建起自己的渔业经纪人团队。

生意越做越大，资金压力也水涨船高。如今，已有13条渔船固定为姐弟俩供货。按照渔业行规，每年开渔前，姐弟俩要向13条渔船的船老大们预付20万至50万元押金，预定“第一船鱼获”。每年8月5日首航前，一条船出海前加油、加冰、预付船员工资就要30万至40万元，船老大们都指着经纪人这笔钱起锚。十几条船垫下来是一笔不小的数目。这份微小而迫切的金融需求，被上海农商银行闵行支行小微客户经理邓磊在上农批市场走访中敏锐捕捉到，摸清情况后，为姐弟俩提供了100万元“微易贷”，缓解垫资压力。

感受到微贷服务便利的姐弟俩提出：是否可以给符合条件的船老大们直接授信？这样既能缓解经纪人垫资压力，船老大出海开渔也更有底气。

船老大没有房产抵押、账目也不规范，按照传统信贷逻辑很难被金融“看见”。此时距首航已时日无多，上海农商银行打破传统抵押依赖，启动“实地核验、简化流程”的微贷专属服务通道：一方面深入渔港码头实地核验，以渔船主机功率、捕捞作业情况、下游销货渠道等“硬信息”核算真实经营实力，结合船舶等动产情况灵活评估；另一方面从渔业圈子打听船老大的口碑信誉，交叉验证人品与还款意愿。不唯报表、不唯抵押，精准评估、高效落地，4笔微贷授信赶在首航前及时发放到位。“本以为来不及，没想到这么快！”船老大和姐弟俩对上海农商银行的服务赞不绝口。

服务的温度，藏在一来一往的信任里。授信顺利落地后，姐弟俩再次主动当起“牵线人”：“除了每年开渔季首航需要资金，在崇明码头打拼多年的船老大们，也会有升级渔船的需求。”原来，捕捞年限长的船老大，都希望能够更换十几米长的大型拖网船，一条船要投入400万至500万元——船身越大、功率越强，就能驶向更深远的渔场。邓磊顺着这条线多次往返崇明码头、逐一走访船老大，先后为6名船老大核定授信，真实解决了他们的融资难题。

从菜市场的小小海鲜摊，到贯通“从码头到市场”的渔业经纪人，奋斗让陈氏姐弟的日子有了奔头；和他们一起拼搏的船老大们，在远洋捕捞的航程上多了一份金融托底的心安。上海农商银行的普惠金融，让他们的梦想照进了现实。陈氏姐弟和船老大们的故事，是无数在沪小微创业者打拼逐梦的真实写照，更是上海农商银行“姓农不忘农”、以普惠金融助力百姓美好生活的鲜活见证。

未来，上海农商银行将继续坚持“做小做散”，深耕“践行普惠金融初心、推动服务重心下沉”最直接的载体——微贷，持续做深做透渔业捕捞等特色场景金融服务，建立场景化、标准化、便捷化的经营模式，守护每一艘为美好生活远航的“船”。

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